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Capítulo 7
La bancarrota del Capítulo 7 elimina sus deudas y obtiene un "nuevo comienzo". La bancarrota del Capítulo 7 es una liquidación, donde el fideicomisario recolecta todos sus activos y vende los activos que no están exentos (consulte Exenciones de Florida). El producto neto de la liquidación luego se distribuye a sus acreedores, y el administrador que supervisa la distribución recibe una comisión.
Puede optar por conservar ciertas deudas garantizadas, como su automóvil o su casa, reafirmando esas deudas. Cuando reafirma una deuda, aún la deberá y deberá continuar pagándola tal como lo hacía antes de declararse en quiebra. Si desea reafirmar una deuda en una cuenta que no está al día, debe realizar los pagos atrasados adeudados para reafirmar esa deuda.
Ciertas deudas, como pensión alimenticia, manutención infantil, deudas fraudulentas, ciertos impuestos, préstamos estudiantiles y ciertos artículos cobrados, no se pueden cancelar en una bancarrota del Capítulo 7 (consulte Exenciones de Florida). Una típica bancarrota del Capítulo 7 generalmente consiste en una gran deuda de tarjetas de crédito, facturas sin garantía y pocos activos. En la gran mayoría de los casos, este tipo de quiebra puede eliminar por completo todas las deudas del declarante.
Capítulo 13
La bancarrota del Capítulo 13 es una reorganización. Según el Capítulo 13 de bancarrota, un deudor propone un plan de pago de 3 a 5 años a los acreedores ofreciendo pagar todas o parte de las deudas con los ingresos futuros del deudor. Si el deudor puede cumplir con los términos del plan de pago, toda la deuda descargable restante se liberará al final del plan.
El Capítulo 13 de bancarrotas se utiliza generalmente cuando un deudor desea conservar los activos garantizados, como una casa o un automóvil, o cuando tiene más capital en los activos garantizados que el protegido por las exenciones de quiebras de Florida. Muchos deudores utilizan el Capítulo 13 para evitar la ejecución hipotecaria de una casa, compensar los pagos atrasados del automóvil o la hipoteca, pagar impuestos atrasados, evitar que se acumulen intereses sobre su deuda tributaria (local, estatal de Florida o federal), etcétera. Cuando un deudor tiene bienes valiosos no exentos y quiere conservarlos, el capítulo 13 puede ser una mejor opción.
Para declararse en bancarrota según el Capítulo 13, debe tener una "fuente regular de ingresos" y tener algunos ingresos disponibles para aplicar a su plan de pago del Capítulo 13. El importe a reembolsar está determinado por varios factores, incluido el ingreso disponible del deudor. Una bancarrota del capítulo 13 permite a los deudores compensar sus pagos atrasados con el tiempo y restablecer los acuerdos originales.
Mediación de Modificación Hipotecaria (MMM)
Este programa está diseñado para funcionar como un foro para que los deudores elegibles exploren opciones de mitigación de pérdidas con sus prestamistas para bienes inmuebles en los que los deudores tienen un interés y están obligados en virtud del pagaré o hipoteca. El objetivo de MMM es facilitar la comunicación y el intercambio de información en un entorno confidencial y alentar a las partes a finalizar un acuerdo factible y beneficioso con la asistencia y supervisión del Tribunal de Quiebras de los Estados Unidos para el Distrito Sur de Florida. Las opciones de mitigación hipotecaria incluyen la modificación de una hipoteca o la entrega de bienes inmuebles propiedad de un deudor individual.
Las personas que se han declarado en quiebra según los Capítulos 7 o 13 o se han convertido a ellos son elegibles para participar en MMM, con respecto a no más de cuatro unidades de bienes inmuebles, de la siguiente manera:
Capítulo 7 :
- Un Deudor individual puede solicitar a MMM que entregue cualquier bien inmueble en el que el Deudor tenga un interés.
Capítulo 13:
- Un Deudor individual puede solicitar a MMM que modifique una hipoteca o entregue cualquier bien inmueble en el que el Deudor tenga un interés.